Какой картой выгоднее пользоваться

Сейчас многие  пользуются кредитными картами – они удобны для безналичных расчетов, оплаты товаров, услуг. Но не все знают о нюансах кредиток. Как выгодно использовать кредитную карту? Какой картой пользоваться выгоднее

Содержание

  • Что такое кредитная карта?
  • Особенности кредитной карты
  • Снятие наличных
  • Что такое кредитный лимит и как он определяется?
  • Льготный период
  • Как правильно использовать льготный период по кредитной карте
  • Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую?
  • Отличия кредитных карт от дебетовых
  • Принцип начисления процентов по кредитной карте
  • Как выгоднее погашать кредитную карту?
  • Уклонение от уплаты задолженности
  • Кэшбэк и бонусы
  • Лучшие кредитные карты:
  • Тинькофф
  • Альфа-банк
  • Русский Стандарт банк
  • Халва

Что такое кредитная карта?

Это один из финансовых инструментов, использующийся людьми во всем мире. Получить кредитку достаточно просто. Но вот как правильно пользоваться кредитной картой, знают не многие заемщики.

Кредитка – это пластиковая карта, обладающая магнитной полосой, защитным чипом. В отличие от дебетовой карты на кредитке лежат деньги банка, то есть по сути это потребительский кредит.

Достоинства кредитной карты – это наличие возможности ее оформления онлайн на сайте банка без посещения офиса. Решение по выдаче кредитки поступит клиенту через несколько минут после отправки онлайн-заявки на нашем сайте

Иногда кредитку приходится ждать до 3 дней. Некоторые банки выдают неименные кредитки сразу же в день обращения

Заемщик, достигший 18 лет, для получения кредитной карты должен предоставить банку паспорт, документы подтверждающие его доход (справка 2 НДФЛ  согласно форме банка). Иногда подтверждение дохода не требуется, достаточно паспорта гражданина РФ.

Основные преимущества кредитки:

  1. Наличие скидок, бонусов, акций от партнеров банковского учреждения;
  2. Удобная оплата услуг, товаров;
  3. Льготный период – использование заемных средств без %;
  4. Кэшбэк.

Кредитная карта – это альтернатива кредиту. Размер лимита определяет банком на основании платежеспособности клиента.

Данная сумма обычно возобновляема – после погашения долга денежный заем опять становится доступен физическому лицу. Недостаток кредитки – высокая % ставка, плата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных.

До оформления кредитки следует проанализировать  информацию по банкам, их кредитным программам и выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

 Как правильно пользоваться кредитными картами?

При подборе кредитки надо смотреть не только на % ставку, но и на размер комиссий, например, за снятие наличных.

Все кредитки сегодня обладают льготным беспроцентным периодом, но рассчитывается он всегда разными способами.

До получения кредитной карты клиенту надо узнать метод расчета льготного периода, а не только его временной срок.

Снятие наличных

Условия выдачи денежных средств с карты прописаны в договоре. За снятие наличных обычно взимается комиссия – 3-5% от суммы выдачи или более.

Если денежные средства обналичиваются посредством терминалов чужих банков, то возможно также удержание определенного % за снятие.

Выдача денежных средств может не попадать под действие льготного периода – этот момент надо уточнить у банковского сотрудника.

Специалисты рекомендуют не снимать наличные с кредитки – данный финансовый инструмент предназначен для безналичных расчетов. Иначе будет комиссия за снятие денег с карты.

Что такое кредитный лимит и как он определяется

Размер кредитного лимита устанавливает банковское учреждение – как правило, в индивидуальном порядке для каждого клиента, изучив его кредитную историю, платежеспособность. Кредитный лимит – это максимальный размер денег, находящийся на кредитке, для использования их заемщиком.

Определение лимита основано на правилах – размер ежемесячного платежа по карте не может быть выше 30% от доходной части заемщика. Кроме того, на решение финансовой организации могут оказать влияние иные факторы: кредитная репутация клиента, его возраст, продолжительность последнего трудоустройства, наличие иных долговых обязательств, алиментов.

Льготный период

Это определенный временной отрезок, установленный банковским учреждением, когда клиент использует заемные средства без %. Для этого заемщик должен своевременно погасить всю сумму долга до завершения льготного отрезка. Обычно грейс-период равен 50-120 суток.

Варианты определения льготного времени:

В основе — расчетный период (30 суток), после него идет платежный отрезок (до 20-25 суток), в ходе которого следует погасить задолженность. Льготное время – сумма расчетного и платежного периодов (СберБанк);

С первой оплаты (такой способ практикует Альфа-Банк);

Согласно каждой финансовой процедуры (у Москомприватбанка).

Как правильно использовать льготный период по кредитной карте

Заемщику необходимо своевременно погасить задолженность по кредитке до завершения льготного отрезка, тогда не будет начисления % за использование займа.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Этот вопрос часто волнует заемщиков. Действительно, клиент может использовать кредитую карту с положительным денежным остатком в качестве дебетовой. Кредитка обладает аналогичным функционалом.

Отличие заключается в сумме комиссии за годовое обслуживание карты. Также надо следить за балансом кредитки – он не должен быть отрицательным, иначе физическое лицо снова будет заемщиком. При наличии у кредитной карты кэшбэка, бонусов, оплата за товары, услуги станет выгоднее для клиента.

Отличия кредитных карт от дебетовых

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую? Дебетовые карты предусматривают использование только собственных денежных средств. Невозможно уйти в минус по данной карте. Обладатели кредиток используют заемные средства банка, устанавливающего определенный кредитный лимит для клиента.

Принцип начисления процентов по кредитной карте

Правила предоставления кредитки прописаны в договоре. Там указаны сроки льготного времени (его начало), установлена % ставка по кредиту в ситуации не возврата займа по завершению грейс периода.

Если заемщик не возвращает заемные средства до окончания льготного времени, то ему начисляются % за все время использования займа. Расчет процентов – умножение % ставки на использованные деньги, на число дней пользования займом. Результат надо поделить на количество дней за год. Также добавится штраф за возникновение долга.

Как выгоднее погашать кредитную карту

Существует два варианта погашения задолженности:

  1. В процессе льготного отрезка единоразовым платежом, равным всей сумме долга
  2. Минимальными обязательными платежами, размер которых устанавливает банковское учреждение

Дополнительно взимаются комиссии, например плата за годовое обслуживание кредитки.

Денежные средства можно вносить разными способами:

  • Через интернет-банк
  • Посредством банкоматов;
  • При помощи кассы в банке;
  • Мобильным банком;
  • Банковским переводом с карты на карту.

Уклонение от уплаты задолженности

За просрочку по кредитке начисляются пени, штрафные санкции. Например, Альфа-Банк взимает ежедневно с заемщика за просрочку 2% от размера оплаты, Банк Русский Стандарт – 300-2000 руб.

Кэшбэк и бонусы

Часто банковские организации для привлечения клиентов предлагают разные бонусные программы по кредиткам, например, акции, скидки в магазинах, ресторанах партнеров банка, при приобретении авиабилетов и тд. Также возможно наличие кэшбэка – 1-7% от суммы покупки возвращается на счет клиента. Это способствует получению заемщиком максимальной выгоды от использования кредитных карт.

Лучшие кредитные карты

Сегодня на рынке кредитования представлено много разных программ с выгодными условиями для заемщика. Каждый клиент может подобрать для себя наиболее выгодную

Тинькофф

Кредитки оформляются на сайте данного банка, затем они доставляются на дом заемщика. Популярной является Тинькофф «Платинум» — льготный период равен 55 дней, лимитная сумма 300 тыс. руб.

После заявки вы сможете выбрать наиболее выгодную для вас карту. Процентная ставка зависит от выбранной карты

Сделать заявку онлайн

Альфабанк

Распространенной считается у населения кредитка с льготным временем в 100 дней, лимитным размером в 500 тыс. руб. Это уникальный кредитный продукт с дополнительными привилегиями – первая сторона кредитная, вторая – дебетовая. Клиент может сохранять на ней собственные денежные средства, использовать также заем. Снятие наличных – без %

Решение по выдаче карты онлайн за 2 минуты

Оформить онлайн

Русский Стандарт банк

Низкая плата за обслуживание карты. 0% за снятие наличных. Бесплатной пополнение. Кредитка оформляется буквально за 5 минут. Рассрочка 0% до 12 месяцев, лимитный размер – 300 тыс. руб., процентная ставка – 21,9%.

Оформить онлайн

Халва

Кредитный продукт Совкомбанка. Бесплатное изготовление кредитки, обслуживание. Лимит – 350 тыс. руб. Комиссию за использование займа оплачивают торговые точки, не клиент. Заемщик покупает что-либо в рассрочку до года, оплачивает долг равными платежами, т.е. возвращается номинальная цена покупки

Оформить онлайн

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *